퇴직연금 미청구 적립금 통합 조회 및 수령하기

퇴직연금 미청구 적립금 통합 조회 및 수령하기

퇴직연금제도에 가입하였으나 퇴직 후 퇴직급여를 못 받은 경우 금융기관에서 퇴직급여를 받을 수 있습니다.

IRP 유형

DB확정급여형 먼저 DB형이 있습니다. 이를 정의된 급여 유형이라고도 합니다. 회사는 직장에서 근무하면서 발생한 퇴직금을 금융기관에 맡겨 자체적으로 관리하고 있습니다. 우리 사무실 직원들이 보통 어떤 조치도 취하지 않는다면, 그들은 모두 DB입니다. 회사는 우리의 퇴직금을 자체적으로 관리하고 우리들이 퇴사할 때 줍니다. DC확정기여형 두 번째로 DC 타입이 있습니다. 확정기여형이라고도 합니다. 회사에서 적립한 퇴직금을 우리 회사원이 직접 관리하는 방식입니다.

퇴직금을 받는 것은 당신이 은퇴할 때입니다. 하지만 저는 일하면서 노후자금을 투자하거나 관리할 수 있습니다. 주식, ETF, 채권, 펀드 등에 투자할 수 있습니다. 개인퇴직연금 개인 퇴직 연금은 기본적으로 IRP라고 불립니다.

청구절차 프로세스

먼저 통합연금포털에서 퇴직연금 미청구 적립금을 확인했고, 가입 금융기관까지 확인하였다면 이제 퇴직연금을 청구하면 되는데요. IRP계정을 개설해야 합니다. 개설이 완료되면 퇴직급여를 수령할 수 있습니다. 다만, 자신이 만 55세 이후에 퇴직하였거나 수령할 퇴직급여액이 300만원 이하인 경우 IRP계정을 개설해도 되고, 아니면 그냥 원래 사용하던 본인 명의의 은행 계좌로도 받을 수 있습니다.

B. 운용수익률

퇴직연금의 연간수익률은 0.02로 나타났습니다. 최근 5년 및 10년간 연환산 수익률은 개별적으로 1.51, 1.93를 보였습니다. 연간수익률이 악화된 것은 실적배당형 상품의 수익률 악화등에 기인한 것으로 보입니다. 퇴직연금 연간수익률 2020년 2.58 2021년 2.00 2022년 0.02 상품 유형별로는 살펴보시면 원리금보장형이 1.83, 실적배당형은 14.20이며, 제도 유형별로는 확정급여형 1.51, 확정기여형IRP특례 1.21, 개인형 퇴직연금 3.14로 나타났습니다.

5년 및 10년 연환산 수익률은 개별적으로 생명보험1.76, 금융투자2.06가 가장 높고, 은행은 두 기간 모두 가장 낮은 수익률을 보였습니다.

DC형 확정기여형

적립금을 운용하는 주체가 근로자가 되는 방식입니다. 직접퇴직금을 운용할 수 있다는 혜택이 있습니다. 하지만 DB형과는 각양각색으로 손실이 나게 되면 근로자가 부담하게 되기 때문에 근로자의 투자역량에 따라 성과가 달라집니다. 혼합형은 DB형과 DC형을 혼합쳐서 활용하는 경우입니다. 확정급여형DB의 안정성과 확정기여형DC의 수익성을 일제히 누릴 수 있습니다. 운영방식은 퇴직연금규약에 따라 비율이 설정되며 개별근로자가 선택할 수 없습니다.

적립비율 지급

사업장이 도산 등으로 인해 전액 지급 시 퇴직급여에 있어 근로자 간 형평성이 손상될 수 있는 경우 전액 지급의 예외로 처리됩니다. 이 경우 퇴직연금사업자는 급여 전액이 아닌 적립비율에 해당하는 금액, 즉 직전 사업연도말 가입자의 퇴직급여추계액에 대한 적립금 비율에 해당하는 금액에 대해서만 지급해야 합니다. 이와 비슷한 규정은 퇴직급여의 형평성을 보장하고, 급여 지급과 관련한 문제점을 최소화하기 위해 도입되었습니다.

다만, 운영의 안정성을 유지하기 위해 부담금을 입금하거나 전체 가입자의 퇴직급여추계액을 등록하거나 변화하는 경우에 한하여 적립비율을 재산출할 수 있습니다. 적립비율이 100% 이상인 경우에도 가입자의 퇴직급여추계액을 기준으로 적립비율까지만 지급이 가능합니다.

D. 연금수령

2022년에 퇴직연금 수령만 55세 이상이 시작된 계좌457,468좌 중 연금수령 비중은 7.1입니다. 수령방법은 일시금 수령 아니면 연금수령으로 받는데 연금 수령액 15.5조 원 중 32.6가 매월 연금으로 지급되고, 67.4가 일시금 수령을 하였습니다. 결국, 92.9424,902좌가 일시금을 선택하였다는 것입니다. 연금 수급 개시 통장 중 연금수령 비율 2020년 3.3 2021년 4.3 2022년 7.1 퇴직연금 수령금액 15.5조 원 중 32.65.1조 원가 연금 수령을 택하였고, 67.410.4조 원이 일시금 수령을 택하였습니다.

연금수령을 택한 경우의 계좌당 평균 수령액은 1.55억 원이었으며 일시금 수령을 택한 경우의 계좌당 평균수령액은 0.25억 원이었습니다.

세액공제요약

IRP 계좌를 통해 받을 수 있는 세액감면 혜택은 다음과 같습니다. 해마다 최대 1,800만원 지급 연금저축IRP 총세액감면 연 700만원50세 이상 900만원, 2023년부터는 연령에 연관 없이 900만원까지 세액감면 우선, 지불할 수 있는 금액은 1,800만 원입니다. 이 중 최대 700만 원이 공제됩니다. 그리고 2023년부터는 최대 900만 원까지 공제됩니다.

자주 묻는 질문