IRP 어떠한 방식으로 운영해야 할까 세금 아끼는 절세 노하우

IRP 어떠한 방식으로 운영해야 할까 세금 아끼는 절세 노하우

확대된 연금통장 세액공제연금예금 IRP 사람들마다. 은퇴준비를 하는 방법은 다양합니다. 어떤 인원은 높은 가격 상승이 예측되는 부동산에 투자해 매매차익을, 어떤 인원은 수익형 부동산에 투자해 안정되는 임대수익을 기대하기도 합니다. 또 어떤 인원은 자기 일을 잘 일구려고 노력하거나 평생직업이 될 자격증에 도전하기도 합니다. 하지만 일반인이 가장 많이 활용하는 은퇴준비 방법은 소득의 일부를 따박따박 예금에 저축하거나 국내외 주식, 채권, 펀드 등에 투자하는 것입니다.

이렇게 금융상품에 투자하는 계좌로 직장인에게는 일반 금융통장 보다는 연금계좌가 더욱 활성화되는 추세입니다. 저축금액을 세액감면 받으면서 노후에 연금을 수령할 수 있는 금융상품으로는 연금저축과 IRP가 있는데, 이 둘을 합쳐 연금 계좌라고 합니다.

퇴직연금 수령 금액

퇴직연금은 가입일이 2013년 3월 1일 이전이냐 이후이냐에 따라 최대 수령 금액 계산이 달라진다. 2013년 3월 1일 이후 퇴직금 총액을 수령기간10년으로 나눈 후 1.2를 곱해 계산합니다. 예를 들어 퇴직금이 2억이라고 하면 2억 10 x 1.2 2,400만 원 즉, 첫 해 받을 수 있는 최대 금액은 2,400만 원. 2013년 3월 1일 이전 퇴직금 총액을 수령기간10년의 절반으로 나눈 후 1.2를 곱해 계산합니다.

같은 예를 적용하면 2억 5 x 1.2 4,800만 원 즉, 첫 해 받을 수 있는 최대 금액은 4,800만 원. 2013년 3월 1일 이전 가입한 경우에 최대 금액을 다.

퇴직금의 IRP 지급 의무

퇴직급여 보장법에 따라 퇴직급여 즉, 퇴직금은 1년 이상 근무할 경우 퇴직일시금 아니면 퇴직연금 DB, 퇴직연금 DC형태의 퇴직금을 지급받게 되는데요. 2022년 4월 29일부터 모든 사업장에서는 퇴직금을 지급할 때 IRP계좌로 이체하도록 법이 시행되었습니다. 퇴직연금 사업장에 근무 중인 경우에는 체감할 내용은 아니지만, 퇴직금을 일시금으로 지급받는 사업장에서는 IRP 통장 개설이 필수가 되었습니다.

IRP는 은행 아니면 증권사 등을 통해 계좌를 계설할 수 있으므로 본인의 주거래 은행 및 증권사 중심으로 운용수익률 등을 확인해보시는 것이 좋습니다.

퇴직연금 수령 시 납부 세액

퇴직금을 일시금으로 수령할 때는 소득세를 뗀 나머지 금액을 현금으로 받는다. 퇴직소득세가 얼마 부과되는지는 계산하는 것은 다음 시간에. 대부분 전문가들은 퇴직금은 연금으로 수령하는 것이 유리하다고 합니다. 최우선으로 연금으로 수령한다고 하면 IRP계좌에는 세금 부과 없이 원금 전체가 입금된다고. 퇴직연금 수령 시 내야하는 세금은 연금을 10년 동안 나누어서 받는다고 하면 원래 내야 할 퇴직소득세에서 약 30정도를 감면해줍니다.

또 10년 이상의 기간에 나눠 받는다고 하면 10년을 초과하는 기간에서는 40까지 감면해줍니다.

1 확정급여형DB 퇴직연금

확정급여형DB 퇴직연금은 근로자가 퇴직할 때 받을 금액이 미리 정해져 있는 퇴직연금 제도입니다. 이 경우, 기업 측이 매년 일정한 금액을 금융기관에 적립합니다. 이 적립된 금액은 금융기관에서 운용되지만, 근로자가 퇴직할 때 받을 금액은 미리 확정되어 있어, 운용의 성과와는 무관하게 동일한 금액을 받게 됩니다.

예를 들어, 기업 A에서 근무 중인 김 씨가 연봉이 6,000만 원이라고 가정하면, 회사는 매년 약 500만 원(연봉의 1/12)을 금융기관에 예치합니다.

그렇게 하여 김 씨가 10년 후에 퇴직하면, 예치된 금액과 그 운용 수익을 합쳐 약 6,000만 원을 퇴직연금으로 받을 수 있습니다.

즉시 지급 가능 퇴직금은 일반적으로 퇴사와 함께 일시금으로 지급되어 목돈을 쓸 수 있어 자금 유용에 혜택이 있습니다. 세금 면제 퇴직금은 원리적으로 소득세가 부과되지 않습니다. 예를 들어 5천만 원의 퇴직금을 받았을 때, 세금이 부과되지 않기 때문에 전액을 사용할 수 있습니다. 기업 상황에 따른 불안전성 퇴직금은 회사의 자금으로 지급되기 때문에, 회사의 경제 상황이 좋지 않을 경우 지급이 불안정해질 수 있습니다. 예를 들어 회사가 파산하거나 운영 상태가 좋지 않다면, 퇴직금을 전혀 받지 못할 가능성도 있습니다.

일회성으로 인한 장기적인 자금 계획의 한계 퇴직금은 일시금으로 지급되기 때문에, 이를 장기적으로 관리하는 것이 어렵습니다.

이번 시간에는 IRP 계좌란 무엇인지와 IRP 계좌의 혜택, 개설 방법에 에 관해 알아보았습니다. 퇴직금을 연금으로 받고 싶은 분들에게 IRP 통장 개설을 적극 추천합니다.

자주 묻는 질문