2022년 퇴직연금 상위 10% 우수 사업자 TOP4 (미래에셋, 신한은행, 신한투자증권, IBK연금보험)

2022년 퇴직연금 상위 10% 우수 사업자 TOP4 (미래에셋, 신한은행, 신한투자증권, IBK연금보험)

이번에는 퇴직연금의 적립금 운용전략에 관해 살펴보려 합니다. 퇴직연금 운용을 직접 해본 경험이 없어 KB국민은행에서 제공하는 퇴직연금 가입자 교육정보를 보면서 학습하고 해당 내용에 관해 공유하고자 합니다. 퇴직연금의 적립금 운용전략은 어떻게 방안을 세울 것인가? 도 핵심적이지만 운용전략에 따라 실시하는 능력도 중요합니다. 현실 연금을 운용합니다. 보시면 계획대로 하지 않고 수익률이 욕심나서 위험자산에 더 투자하는 경우가 발생하게 됩니다.

또한 다른 사람들과 운용수익률을 비교합니다. 보시면 나의 낮은 수익률에 욕심을 내서 계획한 운용전략과 맞지 않는 실행을 할 때도 있습니다. 퇴직연금은 노후의 자산으로 장기간 활용하여야 합니다.

하지만 여러 재테크등을 조금씩 공부합니다. 보니 저한테는 맞지 않는다는 것을 확인하였고, 다른 증권사에 개인연금을 가입하려고 합니다. 아는 만큼 보인다고 하는데, 연금예금 잘하시고 세제혜택도 잘 확인하시어 받으시기 바랍니다. 그리고 특히 ETF에 투자를 하려고 하신다면 개인연금으로 400만 원까지 세제혜택이 되니 연금으로 넣고저처럼 해지하지 마세요 나머지 금액은 증권사 앱으로 투자를 하시면 되겠습니다. 은행 앱들은 기능들이 숨은 게 많아서 파악하는 게 좀 힘들긴 하지만 이렇게 앱으로 해지가 가능하다는 점이 가장 큰 장점이네요. 혹시 국민은행 앱으로 IRP를 해지하려는 분들은 참고하시기 바랍니다. 감사합니다.

연말정산 때 세액감면 혜택이 크다

IRP와 연저펀을 합쳐서 해마다 최대 700만원을 한도로 16.5총급여 5,500만원 초과할 경우 13.2를 세액공제가 됩니다. 물론, 만55세 이후 연금으로 수령할 시에 3.35.5 연금소득세를 내야 합니다. 일시금으로 받을 경우 기타소득세 16.5를 내기 때문에, 연금으로 받을 생각이 없습니다.면 가입하지 않는 것이 훨씬 낫다. 예를 들어 내가 연봉 7,000을 받는 근로자라면 13.2 세액공제가 가능하며, 700만원을 납입하여 세액공제를 최대로 받겠다고 한다면, 연금저축펀드 400 IRP 300 납입하는 것이 최상입니다.

연저펀이 IRP에 더 혜택이 많음 아래 표를 참고해서 스스로 어느 구간에 파악하는지 확인하고 세액공제되는 범위 내에서 납입을 하는 것이 바람직합니다.

퇴직연금 디폴트옵션, 상품에는 어떤것들이 있을까?

퇴직연금사업자는 고용노동부의 심의를 거치고 장관의 승인을 받은 상품들만 판매할 수 있습니다. 100% 원리금보장상품 100% 펀드(TDF, BF, SVF, SOC) 상품 원리금보장상품과 펀드상품을 혼합한 제품군 상품 내가 가입되어 있는 퇴직연금 은행별로 디폴트 옵션 상품이 다르게 있습니다. 제가 가입되어 있는 국민은행의 경우 초 저 위험 ~고위험까지 7가지 선택이 가능합니다.

나의 연봉인상률과 적립된 퇴직금등을 잘 따져서 가입하면 될 것 같습니다. 이제 퇴직연금도 안정자산이라는 개념에서 투자의 한 부분으로 생각을 전환해야 할 것 같습니다.

내게 맞는 연금 투자 상품 고르는 법

시중금리에 만족한다면 원리금 보장상품에 100 투자은행의 정기예금, 증권사의 ELB, RP, 보험사의 이율보증형, 금리연동형 보험 시중금리에 만족하지 못하고 투자경험이 많고 관리할 역량과 시간적 여유가 있을 경우는 적립금 운용 포트폴리오를 구성하여 관리합니다. 금융기관의 추천펀드, 추천포트폴리오를 참고하여 포트폴리오를 구성, 스스로 리밸런싱과 불확실 자산 비중을 조정합니다. 시중금리에 만족하지 못하지만 투자 경험이 없고 관리할 역량과 시간적 여유가 없는 분들은 은퇴시기에 맞춰 알아서 자산배분 비율을 조정해 주는 관리를 받는 것으로 TDF 상품에 가입하는 것이 좋습니다.

TDFTarget Date Fund는 연금 투자자의 연령과 은퇴시기 등의 생애주기에 맞춰 위험자산과 안전자산의 자산배분비율이 자동으로 조정되는 상품입니다.

안정되는 적립금 운용방안을 위한 투자성향별 자산구성

적립금을 운용전략의 핵심을 제품군 투자라고 설명했습니다. 그러나 꼭 제품군 투자가 옳은 것은 아닙니다. 본인의 운용전략에 맞는 그리고 경제상황을 고려한 적절한 자산배분이 중요합니다.고 생각됩니다. 제가 경험이 부족하지만 퇴직연금의 운용 전략에 대해서는 자금을 직접 운용해 보면서 추가적으로 정보를 공유하도록 하겠습니다.

자주 묻는 질문