IRP 계좌개설 및 투자방법, 장점과 단점은

IRP 계좌개설 및 투자방법, 장점과 단점은

IRP 개인형 퇴직연금 개념 IRP individual retirement pension 개인형 퇴직연금은 근로자의 퇴직금을 자신 명의의 퇴직 계좌에 적립해 연금 등 노후자금으로 활용할 수 있게 하는 제도로 퇴직하지 않아도 누구나 개설할 수 있습니다. 연금예금 보험과 비슷하게 노후대책을 위한 재테크 수단으로 많이 활용되고 있습니다. DB확정급여형, DC확정기여형 등 이전 퇴직연금제도 가입 근로자도 가입이 가능하게 하여 연금예금 보험, IRP 개인형 퇴직연금 둘 다.

가입이 가능하게 되었습니다.

즉시 지급 가능 퇴직금은 일반적으로 퇴사와 동시에 진행하여 일시금으로 지급되어 목돈을 쓸 수 있어 자금 유용에 혜택이 있습니다. 세금 면제 퇴직금은 기본적으로 소득세가 부과되지 않습니다. 예를 들어 5천만 원의 퇴직금을 받았을 때, 세금이 부과되지 않기 때문에 전액을 사용할 수 있습니다. 기업 상황에 따른 불안전성 퇴직금은 회사의 자금으로 지급되기 때문에, 회사의 경제 상황이 좋지 않을 경우 지급이 불안정해질 수 있습니다. 예를 들어 회사가 파산하거나 경영 상태가 좋지 않다면, 퇴직금을 전혀 받지 못할 가능성도 있습니다.

일회성으로 인한 장기적인 자금 계획의 한계 퇴직금은 일시금으로 지급되기 때문에, 이를 장기적으로 관리하는 것이 어렵습니다.

1 개인형 퇴직연금IRP

개인형 퇴직연금IRP은 확성기여형과 확정급여형의 특성을 모두 가지고 있으며 근로자가 자율적으로 가입하여, 퇴직금을 연금으로 받거나 추가적인 금액을 예치할 수 있습니다. 이 제도는 근로자가 재직 중이거나 퇴직 후에도 자기만의 방식으로 퇴직급여를 적립하고 운용할 수 있는 형태입니다. 납입 한도와 세금공제 연간으로 최대 1,800만 원까지 납입이 가능하며, 이 중에서 최대 700만 원까지는 세액공제의 대상이 됩니다.

만약 연금저축에도 가입되어 있다면, 연금저축과 합산하여 최대 400만 원까지 추가로 세액공제를 받을 수 있습니다. 세금 부과 운용기간 동안 생겨나는 운용수익에 대한 세금은 퇴직급여를 이야말로 수령할 때 부과됩니다. 예를 들어, 김 씨가 연봉 5,000만 원을 받는다고 가정해 봅시다.

연금 개시 전에 해지하면, 여러 가지 불이익이 있습니다.

IRP계좌를 이용하면 연금으로 수령하는 것이 좋습니다. 연금으로 수령하기 위해서는 가입기간 5년 이상, 만 55세 이후에 연간 연금 수령한 도내에서 받을 수 있습니다. 연금으로 수령 시에 세율은 위의 장점 2번 항목을 참조해보시기 바랍니다.

연금으로 수령하지 않을 경우중도해지, 등등 소득세 16.5를 내야 합니다. 단, 종합과세에는 해당하지 않습니다.

노후대비 계좌이기 때문에, 연금수령 전에 해지하면 손해가 큽니다.

IRP 계좌개설 방법

IRP 계좌개설 방법은 증권사, 은행, 보험기업 등에서 가입을 할 수 있습니다. 각각의 회사마다. 수수료 부담이 있으므로 수수료를 따져보고 선택하는게 좋습니다. 만 55세에 퇴직연금을 수령하는것이기 때문에 상당히 오랜기간 수수료를 지불하기 때문에 조금의 차이라도 10년, 20년 수수료를 납부하면 수익률에 큰 영향이 됩니다. IRP 계좌개설 방법은 비대면으로도 가능합니다. 은행이나 보험 혹은 증권사 앱에서 IRP 항목에서 가입을 할 수 있습니다.

IRP에 대하여 고민이 된다면 재무상담사를 통하여 전문 소개를 받아보는것도 좋은 방법입니다.

퇴직금과 퇴직연금 어떠한 방식으로 좋을까?

둘 중 어느 것이 좋다고 말할 수는 없으며 상황에 따라 자신에게 맞는 제도를 결심하는 것이 좋습니다. 아래는 각 상황별 추천사항입니다.

회사의 안정성이 높고, 단기간 내에 퇴직을 계획하는 경우 퇴직금 권장 만약 회사의 재정 상태가 안정적이고, 당신이 단기 내에 퇴직을 계획하고 있다면, 퇴직금이 더 유리할 수 있습니다. 퇴직금은 일시금으로 바로 지급되기 때문에, 단기적인 자금 필요에 더 잘 부합합니다.

장기적인 노후 준비를 하고, 회사의 안정성이 낮은 경우 퇴직연금 권장 퇴직연금은 금융기관에서 관리되므로, 회사의 경영 상황에 영향을 받지 않습니다. 따라서 회사의 안정성이 낮더라도 퇴직연금은 안정감으로 지급됩니다. 금융기관에서의 운용을 통해 일정 수익률을 기대할 수 있고, 이는 노후 때 안정되는 수입을 보장해 줍니다.

자주 묻는 질문