노후 준비하기 2단계 노후 자금준비와 자금 관리

노후 준비하기 2단계 노후 자금준비와 자금 관리

이번에는 노후 대비 자금 준비, 노후 파산 너무 겁먹지 말자는 내용으로 글을 써보도록 하겠습니다. 최근에 언론과 인터넷에서 노후 대비 자금 마련을 서둘러야 한다, 자본소득을 증가시켜야 한다, 노후파산에 대비하라는 내용의 글과 영상을 쉽게 볼 수 있습니다. 아니 너무 많습니다. 아주 쉽게 찾을 수 있습니다. 상황이 이렇다보니 재산이 별로 없는 은퇴자 혹은 은퇴예정자분들의 걱정이 점점 커질 수밖에요. 노후 대비 공포라기까지 말하시는 분들이 계십니다.

이 때문에 부부싸움도 많이 하게 된다는 지인의 하소연을 들으며 지나치면 모자름만 못하다는 옛말이 생각납니다.

연금의 효율적 운용

이시기에는 추가적인 수입원을 찾기가 아주 어렵습니다. 그렇기 때문에 은퇴 후에 받는 연금이나 부수입을 효과적으로 운용하고, 부득정 경우 추가적인 수입원을 찾아보도록 합시다.

은퇴 후에는 국민연금이나 개인연금, 퇴직연금 등의 연금 수입이 주요한 소득원이 됩니다. 이같이 연금 수입을 안정적으로 받으려면 연금 가입 상태와 납부 상황을 주기적으로 확인하고, 연금 수령 방식과 시점을 잘 결심하는 것이 중요합니다.

또한, 연금 수입만으로 미흡한 경우 일부 공공 근로나 사업, 투자 등을 통해 추가적인 수입을 창출하는 것도 좋습니다.

납입의 유연성

첫 번째로 납입의 유연성 확보 때문입니다. 연금저축보험과 비교해 볼 때 보험은 가입할 때 매월 납입금액과 기간이 정해져 있습니다. 또한 정해진 유지기간도 지켜야 합니다. 만약 매월 따박따박 낼 수 있다면야 큰 문제가 되진 않지만 가끔 자금사정이 힘들어질 때가 있습니다. 이럴 때 연금저축보험은 연금 납입액을 줄이거나 중단하기가 어렵습니다. 하지만 연금저축펀드는 자동이체를 걸어놓고 매월 일정한 금액을 납입할 수도 있으며 상태에 따라서 납입액을 조절하거나 중지 혹은 동시에 진행하여 진행하여 목돈을 일시금으로 넣을 수도 있습니다.

그래서 해지하지 않는 한 아무런 불이익이 없기 때문에 가입자 입장에서 훨씬 부담감이 적습니다.

퇴직 계획 세우기

퇴직은 삶의 필요한 전환점입니다. 퇴직 전에는 자신의 은퇴 시점과 은퇴 후에 하고 싶은 일을 자세하게 정하고, 그에 맞는 생활비와 자산을 준비해야합니다. 은퇴 후에 필요한 노후자금을 산출하고, 현재의 재무 상태와 비교하여 미흡한 부분을 파악합니다. 노후자금은 은퇴 시점, 노후 기간, 은퇴 후의 삶의 방식과 수준, 물가 상승률, 투자 수익률 등에 따라 달라집니다. 따라서 명백한 금액을 말씀드리기는 어렵습니다.

하지만 내 자금 상황으로 고려해 볼수 있다면야 은퇴 후 연금을 받을 수 있는 여러가지 방법들을 고려해 보시기 바랍니다.

공적 연금 국가가 운영하고 있는 공적 연금 제도입니다. 근로자나 사업자 등 모든 국민이 의무적으로 가입하고 납부한 보험료 바탕으로 받는 연금입니다.

소득별 세금공제 혜택

그렇다면 두 상품 다. 세금이 얼마나 줄어들지 궁금하실 텐데요. 모두 동일한 금액과 비율로 세금공제 혜택을 받는 것이 아니라 소득에 따라서 세액 공제율이 상이하게 적용됩니다. 총 급여액 5,500만 원, 개인사업자는 종합소득금액 4,500만원을 기준으로 이 금액을 넘느냐 안넘느냐에 따라 세금공제 효과가 다릅니다. 직장인 기준으로 총급여액이 5,500만원 이하인 경우 연금통장 납입 금액에 관하여 지방세 포함 16.5를 세액공제받습니다.

즉,100만 원을 연금예금 혹은 IRP에 넣었다면 그 해 연말정산에서 165,000원의 세금을 줄일 수 있습니다. 그렇다면 총 급여액 5,500만 원을 초과할 경우는 어떻게 되는지도 궁금하실 텐데요. 이 경우 납입액의 13.2% 세액공제를 적용받습니다. 그래서 수입이 적은 분들이 조금 더 많은 혜택을 받게 됩니다.

예상치 못한 비용 대비

노후 생활에 필요한 지출을 절약하고, 예상치 못한 비용에 대비해야합니다.

노후 생활에 필요한 지출은 개인의 소비 수준과 건강 상태, 생활 방법 등에 따라 달라지지만, 중기 노년기에는 의료비나 요양비 등의 비용이 증가할 가능성이 아주 높습니다. 그래서, 지출을 절약하기 위해서는 필수 지출과 선택 지출을 구분하고, 공공 서비스나 복지 혜택 등을 최대한 사용하는 것이 좋습니다. 또한, 가능하다면 예상치 못한 비용에 대비하기 위해서는 보장성 보험에 가입하고, 비상 자금을 준비해야합니다.

예상 주택연금 조회하기

한국주택금융공사 누리집에서 월지급금 예시, 예상연금 조회 등을 확인할 수 있습니다.

자주 묻는 질문