새마을금고 연체율 부실지점 뱅크런 예금자보호는 정부 특별대책

새마을금고 연체율 부실지점 뱅크런 예금자보호는 정부 특별대책

2023년 3월에 대구와 양산 지역에서 발생한 새마을금고 집단대출 부실 사태로 인해 상호금융권에 대한 사람들의 신뢰도가 많이 하락한 상태에서 악재가 겹쳐 나오고 있습니다. 현재 새마을금고에 닥친 위기와 예금자를 보호하기 위한 수단은 어떤 것이 있는지 분석해 보도록 하겠습니다. 저도 예전에 높은 예금금리를 제공한다는 이야기를 듣고 새마을금고에 예금을 보유했던 적이 있는데요. 그러나 가끔씩 들려오는 걱정하는 뉴스들은 결국 1 금융권으로 돌아가게 만들었습니다.

특히나 새마을금고, 농협, 신협 등의 상호금융권은 미리 해당지점의 재정상태와 부실도 등을 파악해야 한다는 것을 알게 되었습니다. 현재 새마을금고의 연체율은 역대 최고치를 기록 중인데요. 에는 정기공시와 수시공시를 통해 각 지점별로 부채와 재정상황 등을 공시하고 있으니 방문 예정이거나 이미 가입한 지점이 있으시다면 확인해 보시기 바랍니다.

뱅크런 발생 시 예금자보호

새마을금고의 예적금 상품은 거의 모든 높은 수익률을 보장하고 있습니다. 하지만 그것이 지켜지기 위해서는 새마을금고의 재무건전성이 우량해야 하는데요. 이미 부실사태에 불안을 느낀 사람들은 뱅크런을 하고 있습니다.

만약 사태가 걷잡을 수 없이 커진다면 자체적인 새마을금고예금자보호준비금제도에 따라 최대 5천만 원까지의 보호를 받을 수 있다고 합니다.

총 자산순이익률

총 자산순이익률은 은행이 자산을 얼마나 효율적으로 운영하여 수익을 창출했는지 나타내는 지표입니다. 총 자산순이익률은 0.8 이상이면 1, 2등급에 해당하며 수치는 높을수록 좋습니다.

이는 28번 총 자산수익률에서 확인할 수 있어요. 한강 새마을금고는 0.98%, 금천중앙 새마을금고는 0.71%로 한강 새마을금고가 수익 창출을 더 잘했다는 것을 알 수 있어요.

국제결제은행BIS 자기 자본비율

국제결제은행BIS 자기 자본비율이 8 이상이면 안전하다고 봅니다. 국제결제은행BIS 자기 자본비율은 은행 건전성을 나타내는 지표입니다.

이는 25번 위험가중자산대비 자기 자본 비율에서 확인할 수 있어요. 1등급 우수 11% 이상, 2등급 양호 9% 이상입니다. 한강 새마을금고는 9.72%로 2등급 양호, 금천중앙 새마을금고는 11.56% 1등급 우수입니다.

유동성 비율

유동성 비율은 유동성부채에 대한 유동성자산의 보유비율로 만기 3개월 이내인 예금 등 부채 상황 요청을 충당할 수 있는 유동 자산의 비율을 의미합니다. 유동성 비율은 100 이상이면 안전하다고 보며 1등급 우수에 해당합니다.

이는 27번 유동성 비율에서 확인할 수 있어요. 한강 새마을금고는 63.46%, 금천중앙 새마을금고는 102.77%로 1등급 우수입니다. 유동성 비율에서는 압도적으로 금천중앙 새마을금고가 우수합니다.

새마을금고 정기적금 특판 가입하기

새마을금고 모바일 앱 다운로드 상북새마을금고 정기예금 및 정기적금 특판에 가입하기 위해서는 새마을금고 입출금통장이 필요합니다. 새마을금고 입출금통장일반예금통장은 모바일 어플을 통해 손쉽게 계좌개설이 가능합니다. 아래 표를 참조하여 MG더뱅크 앱 다운로드 및 설치후 특판예금 및 특판적금 가입절차에 따라 진행하여 주세요. 입출금계좌 제작하기 사진 크게보기 새마을금고 입출금계좌 계좌개설은 비대면으로 가입이 가능하나, 전국 모든 새마을금고를 통틀어 1인 1계좌로 고유한 지점에서만 입출금계좌를 만들 수 있는데요. 입출금 계좌 해지를 원할 시에는 영업점 방문을 통해 해지가 가능합니다.

꼭 해당지점이 아닌 가까운 지점에서도 가능하다고 하니 참고해 주시기 바랍니다.

대출채권현황 기업자금대출

최근 부실 위험은 부동산 PF, 브릿지론의 고금리 대출에 있습니다. 각 채권별 비중을 확인하고 비슷하거나 가계자금대출 채권비중보다. 기업자금 대출의 비중이 낮은 곳이 비교적 안전합니다. 거의 모든 기업자금 대출의 비중은 큰 편입니다. 최대한 가계자금대출과 비슷하면 안전하다고 여긴다. 기업자금 대출의 비중이 너무 크다면 무요건 위험하다고 볼 수는 없지만 비교적 위험성이 높다고 판단합니다. 이는 20번 대출채권 현황에서 기업자금 대출의 구성비로 확인할 수 있어요.

기업자금대출의 비중이 크지 않을수록 안전하다고 생각하면 됩니다. 한강 새마을금고는 87.95, 금천중앙 새마을금고는 72.26으로 금천중앙 새마을금고가 기업자금대출 현황에서는 더 안전하다고 볼 수 있어요. 2번부터 5번에 해당하는 지표는 25번부터 28번 지표에서 확인할 수 있어요.

정부 특별대책

새마을금고 사태가 확산되며 정부는 7월 4일 특별대책을 마련했습니다. 내용은 연체율이 10 내외의 지점 30곳에 대한 합동 특별검사와 경우에 따라 지점을 폐쇄 아니면 통폐합하기로 한 것입니다. 해당 대책의 목표치는 6대인 연체율을 올 연말까지 4 이하로 낮추고 안정화시키는 것입니다. 그리고 행안부는 새마을금고 이용자들에게 피해가 가지 않도록 하겠다는 방침을 전달했습니다.

자주 묻는 질문