퇴직연금 DB형 DC형 나에게 유리한 방법은

퇴직연금 DB형 DC형 나에게 유리한 방법은

회사에서 직원에게 퇴직 시 지급하는 돈으로, 간단하게 매년 회사에서는 1개월치 월급을 적립하며, 퇴직 시 직원에게 돌려주는 개념이라고 보시면 됩니다. 즉, 퇴직 직전 3개월 평균 급여 X 근속연수라고 보시면 간단합니다. 퇴직 전 3개월 평균급여 500만 원 X 20년 근무 1억 하지만 회사에 부도가 발생할 경우 돌려받지 못하는 경우가 발생할 수 있어요. 이 부분이 퇴직금의 맹점입니다. 물론 기업 자체에서 매년 직원들의 퇴직금을 적립해 놓는다면 문제가 없겠지만, 영세한 회사들은 투자도 해야 하고 써야 할 돈이 많기 때문에 퇴직금을 쌓아놓을 만한 자금사정을 갖추지 못합니다.

그래서 회사가 도산하거나 지급을 할 수 없는 자금사정을 갖춘 회사에서는 퇴직 시에 퇴직금을 받지 못하는 경우도 많습니다.. 이런 단점을 보완하기 위한 제도가 퇴직연금인 것입니다.

퇴직연금 디폴트옵션을 가입해야 하는 이유

현재 우리나라의 퇴직연금 수익률 은 1대 에 불과한데 이유는 퇴직연금 가입자 개인 이 직접 투자하고 운용할 수 있는 DC형 퇴직연금 운용지시를 하지 않아 수익률이 저조합니다.

이에 퇴직연금 디폴트옵션을 도입하여 퇴직연금 가입자가 별도로 운용방법을 정하지 않아도 자동으로 사전에 지정된 상품으로 퇴직연금을 운용하여 퇴직연금 수익을 내기 위함입니다.

DC형 퇴직연금의 장단점

DC형 퇴직연금은 퇴직금의 관리를 본인 스스로 해야만 되는 점이 장점이자 단점이라고 할 수 있겠습니다. 나의 노후를 책임져줄 소중한 퇴직금을 잘못 투자하여 원금이하의 성과를 거둔다면 뼈저리게 후회할 일이 될 수있기때문입니다. 물론 DC형계좌를 통해 투자할 수 있는 상품들은 일반 개별주식들 보다. 위험성이 낮다곤 하지만 이 위험성이 낮다는 말이 원금을 보장해준다는 건 아니기 때문입니다.

하지만 워런버핏의 조언대로 SP500과 같은 시장인덱스지수를 추종하는 ETF에 투자를 하게된다면 장기적으로 예적금이상의 성과를 보일것이라 기대할 수 있는데요. 저의 경우도 DC형계좌에 미국시장지수와 선진국지수 달러ETF 등으로 분산하여 투자를 하고 있고 아직까진 좋은 성과를 보여주고 있습니다.

이런 제품군 구성이 어렵게만 느껴진다면 TDF펀드나 최근 이슈되고있는 디폴트옵션에 관하여 공부를 해보는 것도 좋은 방법이 되겠습니다.

DB형이 유리한 경우

첫번째 사회초년생 사회초년생 분들에게는 DB형이 유리하다고 생각하고있습니다. 그 이유로는 DB형의 퇴직금 총액은 최근 3개월간 임금평균 X 근속 연수이기때문인데요. 막 회사에 입사한경우 회사내에서 일정 직위까지는 진급도 빠르고 임금상승률이 가파르게 높아지는데요. 근속년수가 쌓임과 한 번에 임금도 높아지기때문에 사회초년생분들에게는 DB형을 처음 유지할 것을 추천드립니다. 둘째 투자에 관하여 지식이 미흡한 경우 재태크라고는 은행에 예금과 적금밖에 안해본 경우라면 DC형을 쉽게 권하기 어려운 생각입니다.

DC형의 경우 본인의 판단에 의해 원금손실이 가능한 상품이기때문입니다. 최근 디폴트옵션이라는 선택지가 생기긴 했지만 디폴트옵션을 포함한 펀드, ETF 등도 내 소중한 노후자금이 들어가는 부분이기때문에 어떤 상품인지에 대한 최소한의 공부가 필요하겠습니다.

확정기여형DC 이란?

회사는 연간 임금총액의 112 수준으로 퇴직금을 지원하고, 이후 근로자는 자신의 퇴직급여를 자기만의 방식으로 운영할 수 있으며, 추후 적립금 운용 성과를 합쳐서 퇴직금으로 수령을 할 수 있는 형태를 말합니다. 기존의 DB형 퇴직금 제도의 경우, 회사에서 알아서 자금을 운영하고 정해진 금액만큼만 퇴직금을 지급하기 때문에, 이에 따른 부수적인 운영수익을 기대하기는 어려운 단점이 있습니다. 이를 보완하고자 새롭게 시행된 DC형 퇴직금 제도는 회사에서 퇴직금에 해당하는 금액을 매달 사용자에게 지급하고 여기에 개인이 추가납입까지 가능하며 이에 따른 세금감면 혜택까지 누릴 수 있는 혜택이 있습니다.

2023년 기준 개인연금 추가 납입분은 연간 900만원연금저축퇴직연금 600만원, 추가로 퇴직연금 300만원 까지 12 세액 공제 혜택을 받을 수 있습니다.

퇴직연금 디폴트옵션 유예기간

퇴직연금 디폴트옵션 은 2022년 7월에 시행을 시작하여 1년간 의 유예 기간을 주고 현재 7일 이 남아 있는 상황입니다. 만약 유예기간 종료 때까지 규약을 수정하지 않을 경우 500만 원 이하의 과태료가 부과됩니다. 여기까지 퇴직연금 디폴트옵션에 대해 알아보았습니다.

자주 묻는 질문