연금예금 VS 개인형퇴직연금(IRP) 장약점 비교

연금예금 VS 개인형퇴직연금(IRP) 장약점 비교

개인형 IRP 퇴직연금에 관하여 알아보겠습니다.

확정기여형 회사에서 납입할 부담금은 연간 임금총액의 112 이상으로 정해져 있고 근로자가 추가 납입을 할 수 있습니다. 회사부담금plusmn 운용수익으로 계산됩니다. 근로자가 직접 운용하고 그로 인한 운용결과는 퇴직 급여액에 영향을 미칩니다. 회사부담금의 수수료는 회사에서 부담하고 개인 부담금의 수수료는 개인이 부담합니다. 중도인출을 하려면 무주택자의 주택 구입, 전세금보증금 부담, 본인배우자 6개월 이상 요양 및 치료, 파산공포 및 개인회생 절차 개시, 천재지변등의 사유가 있어야 합니다.

개인이 자율적으로 가입하거나 퇴직 혹은 이직 시에 받은 퇴직급여의 운용을 지속할 수 있는 상품입니다. DB형이나 DC형으로 수령한 퇴직급여를 효율적으로 운영하고 세제혜택을 볼 수 있습니다.

퇴직급여와 개인 추가납입금 별도 통장 관리

개인형 IRP는 법에서 정해놓은 사유가 있을 때만 중도인출이 가능해요. 때문에 단순히 일부 급전이 필요한 경우라도 통장 전체를 해지할 수밖에 없는데요, 그럴 경우 세금이나 수익률 면에서 불이익을 감수할 수밖에 없습니다.

※ 개인영 IRP 중도해지 가능사유 : 무주택자의 주택구입, 전세보증금, 6개월 이상 요양비, 개인회생, 파산

불가피하게 일부자금이 필요한 경우가 예상된다면 퇴직급여와 본인 추가납입금을 별도의 계좌로 경영하는 것이 좋습니다.

이 경우 전부 해지에 따른 세금부담을 최소화하고 연금 개시시기를 계좌별로 다르게 설정할 수도 있는 혜택이 있지요. 단, 이렇게 별도의 계좌로 관리하기 위해서는 복수의 금융회사를 이용해야 합니다. 오직 하나 금융회사에는 오직 하나 계좌만 개설할 수 있기 때문입니다.

입고방법 및 종료

연금 수령하기 첫째, 55세 이후에 연금을 받는 방법이 있습니다. 연금으로 받으면 16.5가 아닌 3.35.5가 부과됩니다. 55세 이전에 해지하지 않고 나중에 수령하면 세제 혜택이 큽니다. 연금소득세는 70세 미만이 5.5, 70세 이상이 4.4, 80세 이상이 3.3로 부과됩니다. 일시불 수령 둘째, 퇴직연금 내에서 한 번에 돈을 받을 수 있습니다. 저는 55세 이후에 그것을 찾으러 가야 합니다.

55세 이전에 수령하면 연말정산 때마다. 받은 세액감면 16.5를 갚아야 합니다. 또한 연금소득세 대신 기타소득세 16.5%를 납부함으로써 낮은 세율을 받아야 합니다.

연금저축은 연 최대 600만원까지 세액공제를 받을 수 있어요. 세액 공제율은 연간 소득에 따라 공제율이 달라진다. 기준은 총 급여 5,500만원 혹은 종합소득금액 4,500만원입니다. 연금저축은 가입하는 기관은행, 보험, 증권에 따라 차이가 크다. 투자성향과 목적에 따라 개설 기관을 선택하면 좋습니다. 총 급여 5,500종합소득금액 4,500 이하 rarr 16.5 총 급여 5,500종합소득금액 4,500 이상 rarr 13.5 기관별 연금예금 장단점은 아래 포스트에 따로 세부적으로 정리해놨다.

IRP 퇴직연금 계좌개설

1. 요구하는 금융사에서 IRP 계좌를 개설합니다. 모바일 기준 개좌개설 자체는 신청만 하면 바로 만들어집니다. 그러나 입금을 진행하기 위해서는 이 다음부터의 절차가 무조건적으로 필요합니다. 2. 가입대상확인 등록을 진행합니다. 5. IRP 계좌입금6. 입금 후 상품매매를 통해 투자 시작대부분은 금융사를 선택 후 해당 금융사의 각 지점에 직접 방문하여 가입하거나 온라인혹은 모바일으로 가입합니다. 어느 방법을 선택하던지 소득과 직업을 증명하는 서류가 필요합니다.

그러나 가입방법에 따라 전달 방식은 차이가 있습니다. 직접 전달하거나 팩스나 메일, 혹은 지금은 비대면 개설이 활성화되고 해당 금융사에 마련되어 있는 제출서류 자동화 전달 시스템 등으로 전송하게 됩니다.

사전지정운용제도디폴트 옵션 활용

이상으로 개인형 IRP 퇴직연금의 개념과 운용방법, 수수료면제, 해지 시 주의사항 등에 관하여 알아보았습니다. 퇴직연금은 말 그대로 노후를 보장하기 위해 준비하는 금융상품인 만큼 안정성에 최우선하여 운용하여야겠습니다. 하지만 조금만 신경 쓰면 안정적으로 운용하면서도 수익률을 올릴 수 있는 팁들이 있으니 이를 활용하시면 좋겠습니다. 사전지정운용제도란 투자상품의 만기가 도래되었음에도 가입자가 별도의 운용지시를 하지 않을 경우 일정기간 후에 자기가 사전에 지정한 디폴트옵션 상품으로 자동운용하도록 하는 제도입니다.

디폴트 옵션은 투자위험도에 따라 초 저 위험 저위험 중위험 고위험으로 구분되어 있는데요, 자신의 투자성향에 따라 상품을 선택하면 어느 상품에 투자할지 몰라 고민할 필요가 없습니다.

자주 묻는 질문