소득공제용 연금예금 준비하기 (연금보험 vs 연금저축보험 비교)

소득공제용 연금예금 준비하기 (연금보험 vs 연금저축보험 비교)

2022 연말정산 시즌이 다가오면서 세금을 줄이고 환급을 늘리기 위한 여러 방법을 찾는 분들이 많을 거라 생각됩니다. 더 늦기 전에 알아보고 다가올 연말정산을 대비해야 할 것 같습니다. 이번에는 최대 66만 원의 세금감면 혜택을 받을 수 있는 연금저축보험 상품에 관하여 조사해 보도록 하겠습니다. 이름만 들으면 알송달쏭한 두상품이 가장 큰 차이는 어느 시점에 세제혜택을 받는가?입니다. 연금보험은 최종 연금 수령 시점에 세금 면제를 받는 과세 면제 상품이고, 연금저축보험은 연마다 연마다 연말정산 혹은 종합소득신고 때 세액공제를 받는 세금감면 상품입니다.

그러므로 연말정산 때 세액공제를 위한 금융상품을 찾는다면 연금보험이 아닌 연금저축보험을 가입하셔야 합니다.

연금저축보험 세금감면 조건 및 공제액

연금저축보험을 통해 연말정산 시 세액공제를 받기 위해서는, 아래 조건을 충족하여 상품에 가입해야 합니다. 보험료 최소 5년 이상 납입 만 55세 이후 연금을 10년 이상 분할로 받음 일시 연금 아님 두 조건을 만족한 연금보험저축에 가입하면, 근로소득금액에 따라 약 396,000원666,000원의 세액을 공제받을 수 있습니다.

해지환급금예시

월 34만원씩 10년 동안 납입 할 시보험연세 40세 남자, 연금개시연세 65세 세전기준 상기 예시된 해지환급금 및 환급률은 보험료를 예정납입기간 동안 보험료 납입기일매월 계약해당일에 정상적으로 납입되었다는 가정하에 산출되었습니다. 현실 해지환급금은 공시이율을 적용하여 계산되며, 공시이율 변동 시 해지환급금도 변동됩니다. 예시된 해지환급금과 환급률이 장래의 수익을 보장하지 않습니다. 최저보증이율은 가입 후 10년 이내 연복리 1.0, 10년 초과 연복리 0.5를 말합니다.

세전 기준, 사업비 차감후 연복리부리 평균공시이율은 감독원장이 정하는 바에 따라 산정한 전체 보험기업 공시이율의 평균으로, 전년도 9월말 기준 직전 12개월간 보험기업 평균공시이율을 말합니다.

연금저축보험

연금저축보험은 연금보험과 달리 세액공제를 받을 수 있는 상품입니다. 연마다 연말정산에서 납입한 보험료에 관하여 연간 400만 원 한도까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 400만 원에 최대 16.5의 세액공제율을 적용하면, 연마다 받을 수 있는 세금감면 금액은 최대 66만 원이 됩니다. 단, 현시점에서 세액공제를 받지만 노후에 연금 수령 시에는 3.35.5 정도의 연금소득세가 부과될 수 있다는 점은 기억하셔야 합니다.

연금상품 가입 시 주의사항

노후대비와 세금감면 등의 혜택이 있는 연금 상품이지만, 가입 시 꼭 인식하고 주의해야 할 사항이 있습니다. 바로, 중도해약을 하게 되면 오히려 손해를 입을 수 있다는 점입니다. 연금보험은 과세 면제 상품으로 세액공제를 받지 않기 때문에 10년 이내에 해지를 해도 등등 소득세가 부과되지는 않습니다. 다만 연금저축보험은 가입 후 5년 이내에 해지하게 되면 지금까지 세액공제를 받은 보험료 총액에 관하여 16.5의 등등 소득세를 내야 합니다.

두 상품 모두 연금이라는 특성상 장기금융상품이라는 점을 잊지 마시고 가입과 해약을 신중히 하셔야 합니다. 이번에는 연말정산의 세금감면 혜택을 위한 연금저축보험에 관해 알아보았습니다. 납입금의 대상은 2022년에 한정되므로, 얼마 남지 않은 12월 동안 연금저축보험을 알아보시고 세액공제혜택을 받아보시는 것도 좋을 것 같습니다.

자주 묻는 질문