개인형 IRP 퇴직연금 통장 개설방법 장점 2가지(연말정산 혜택 증가)

개인형 IRP 퇴직연금 계좌 개설방법 장점 2가지(연말정산 혜택 증가)

물가는 치솟고 내 월급은 제자리 걸음인 요즘, 지금을 살아가기도 버거운 현실에서 임금 만으로 내 노후를 대비한다는 것은 불가능에 가까운 일이 되어 버렸다. 그래도 노후를 위해 나라에서 꼬박딱 때어가는 국민연금이 내 노후를 대비하는 최고의 수단이라고 생각하는 사람들이 있지만, 뉴스를 보시면 이제는 국민연금도 믿을 수 없는 제도가 되어 버렸습니다. 나와 내 가족의 미래를 위해 투자를 하고 싶어도 어디에 투자를 해야하는지 모를뿐더러, 당장에 먹고 살기도 힘든데 투자에 필요한 자금이 있을리가 없는 우리는 평생 가난하게 살아야하는 것인가? 하지만 방법이 없는 것은 아닙니다.

그래서 이번에는 통장에서 잠자고 있는 자금인 퇴직연금을 활용하여 투자를 하는 방법을 알아 보고자 합니다.

퇴직연금 주식투자 방법

IRP개인형 퇴직연금, DC형직장 적립형 등 직접 투자 가능한 연금 상품이 있지만, 이번에는 가장 대부분이 갖고 있는 회사에서 적립되고 있는 DC형 상품을 갖고 방법을 알아보겠습니다. 참고로 IRP 개인퇴직연금도 투자하는 방식은 동일합니다. 1. EFT 투자 1 ETF 오해가 있을 수 있지만 퇴직연금으로 삼성 같은 개별 주식은 투자할 수 없습니다. 다만 ETF라는 것에 투자가 가능한 것입니다.

이 ETF를 쉽게 설명하면 펀드를 주식 처럼 쉽게 사고 팔수 있게 만든 것으로 상장지수펀드라고 부르고 있습니다. 즉 특정 섹터의 테마를 정하고 제작된 펀드로 그 안에는 개별 주식들이 비중별로 들어가있어 ETF를 거래하면 특정 섹터 테마를 동시에 진행하여 거래 한다고 보시면 쉽습니다.

개인형 IRP 퇴직연금 장점

첫째, 연말정산 세액공제 혜택입니다. 특히 IRP 퇴직연금은 소득세법 개정에 따라 연금계좌의 23년 이후의 납입분에 대해서는 세액공제 혜택이 확대되었습니다. 기존에는 연봉 1.2억원 이하의 50세 이상 가입자들만 900만원의 납입 한도 내에서 13.2 16.5의 세액공제 혜택을 받았었습니다. 하지만 23년부터는 이같이 조건 없이 900만원의 납입 한도 내에서 13.2 16.5의 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.

아래표를 참고하시면 더욱 쉽게 이해되실 겁니다. 둘째, 퇴직 후 연금 수령 시, 퇴직 소득세의 30 40 절세가 가능합니다. 기업 퇴직금으로 IRP 수령하여 만, 55세 이후 연금으로 수령 시, 퇴직 소득세의 30 40 절세가 가능합니다.

국민은행 IRP 퇴직연금 수령 안내

수령 기준 a. 가입 후 5년이 이상일 경우 b. 55세 이상일 경우 c. 두 조건에 해당된다면 지점에 방문해 수령가능 d. 정액법매월 정한 금액으로 수령, 정률법금액을 같은 비율로 수령을 눌러 수령 개인형 퇴직연금계좌에 퇴직금이 쌓여있을 경우 위의 a, b 두 가지 기준에 해당한다면 연금을 받을 수 있습니다. 수령을 위해서는 은행 창구를 방문해 직원과 향후 연금계좌에 사용에 관련해서 안내를 한 후 정액법과 정률법에 따라 연금을 받을 수 있습니다.

정액법은 일정금액을 지정해 매월 받을 수 있는 방법이며, 정률법은 전체 계좌의 금액을 정해진 비율에 따라 받는 것입니다. 10년 이상 받기 IRP계좌의 퇴직연금을 수령할 때는 10년 이상 나누어서 받는 것이 좋습니다.

DB형과 DC형 비교

먼저 퇴직급여를 관리하는 곳에 차이가 있습니다. DB형은 사용자회사가 퇴직급여를 관리하지만 DC형은 외부 기관금융기관 등에서 퇴직급여를 관리합니다. 또한, DC형은 소비자 부담금을 근로자가 선택한 투자 상품에 투자할 수 있다는 점에서 회사가 운용하는 DB형과는 차이가 있습니다. 안정성이 중요하거나 다니던 회사가 경제적으로 어려워질 경우를 대비해야 하거나 장기근속이 가능하고 승진 기회가 많습니다.면 DB가 유리하고, 투자에 자신이 있고 개인이 선택한 투자 상품의 수익률이 임금 상승률보다.

높다면 DC형이 유리합니다.

권장 매수 ETF

개별 주식 만큼은 아니지만 ETF에도 매우 많은 종류가 있어 뭘 어떻게 투자해야 하는지 헷갈리시는 분들이 많으신데요. 그래서 가장 대부분이 투자하고 그나마 덜 위험하다고 알려진 ETF 상품을 추천해 드리겠습니다. ETF 자체가 주식과 동일한 위험 자신으로 위험성을 완전히 제거 하는 것은 불가능하며, 그나마 덜 미심쩍은 상품임을 알아 두시기 바랍니다. 1. 미국 시장 ETF 권장 1 TIGER 미국SP500 우리나라에서 판매되는 미국 SP500 지수 추종 ETF 중 가장 강력한 상품입니다.

미국 개별 기업에 투자하는 것이 아닌 미국 주식 시장에 상장되어 있는 기업 중 시가총액 기준 상위 500개 기업을 차지하는 비율 별로 담고 있는 상품으로 미국 전체에 투자한다고 보시면 될듯합니다.

자주 묻는 질문